انواع درگاه پرداخت آنلاین مناسب وبسایت، اپلیکیشن، اینستاگرام، تلگرام و…

انواع درگاه پرداخت آنلاین این روزها در ایران بسیار شده اند که انتخاب صحیح آن سرعت عملکرد را بالا برده و از اتلاف وقت جلوگیری خواهد نمود. در عصر حاضر که کسب و کارهای آنلاین به سرعت در حال گسترش هستند، فراهم آوردن یک تجربه پرداخت امن، سریع و آسان برای مشتریان، از جمله مهم ترین عوامل موفقیت به شمار می رود. درگاه های پرداخت آنلاین، پل ارتباطی میان مشتری و فروشنده برای انجام تراکنش های مالی هستند و انتخاب صحیح آن ها می تواند تاثیر بسزایی در نرخ تبدیل، رضایت مشتری و حتی اعتبار کسب و کار شما داشته باشد. اما با وجود تنوع درگاه های پرداخت، به خصوص در ایران، چگونه می توان بهترین گزینه را انتخاب کرد؟ این مقاله به عنوان یک راهنمای جامع و تخصصی، شما را با انواع درگاه های پرداخت آنلاین، مزایا و معایب هر یک، مقایسه بهترین ها و نکات کلیدی برای انتخاب هوشمندانه آشنا می کند. با ما همراه باشید تا با درک عمیق این مفاهیم، گامی موثر در جهت بهینه سازی فرآیند پرداخت وب سایت یا اپلیکیشن خود بردارید.

انواع درگاه های پرداخت آنلاین: مستقیم و واسط

درگاه های پرداخت آنلاین را می توان به دو دسته اصلی تقسیم کرد که هر یک ویژگی ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند و برای انواع مختلف کسب و کارها مناسب هستند. درک تفاوت این دو نوع درگاه برای انتخاب صحیح و بهینه سازی فرآیند پرداخت ضروری است.

۱. درگاه پرداخت مستقیم (PSP – Payment Service Provider)

درگاه پرداخت مستقیم، همانطور که از نامش پیداست، به صورت مستقیم توسط بانک ها یا شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) که تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می کنند، ارائه می شود. در این روش، مشتری پس از کلیک بر روی دکمه پرداخت، مستقیماً به صفحه پرداخت بانکی هدایت می شود و پس از تکمیل فرآیند، مبلغ به صورت آنی به حساب فروشنده واریز می گردد.

مزایای درگاه پرداخت مستقیم:

• اعتبار و اعتماد بالا: استفاده از درگاه مستقیم، به دلیل ارتباط مستقیم با بانک، حس اعتماد بیشتری را در مشتری ایجاد می کند و نشان دهنده رسمیت و اعتبار بالای کسب و کار است.
• تسویه حساب آنی: مبلغ تراکنش بلافاصله پس از پرداخت به حساب فروشنده واریز می شود که این امر به مدیریت بهتر جریان نقدی کمک می کند.
• کارمزد کمتر یا صفر: در بسیاری از موارد، درگاه های پرداخت مستقیم کارمزدی برای تراکنش ها دریافت نمی کنند یا کارمزد بسیار ناچیزی دارند.
• امنیت بالاتر: این درگاه ها مستقیماً توسط بانک ها ارائه می شوند و از سطح امنیت فنی و نظارتی بالاتری برخوردارند.
• پنل های مدیریتی قوی: بانک ها و PSP های بزرگ معمولاً پنل های حرفه ای تری برای مدیریت تراکنش ها و گزارش گیری ارائه می دهند.

معایب درگاه پرداخت مستقیم:

• فرآیند اخذ دشوار و زمان بر: برای دریافت درگاه مستقیم، نیاز به ارائه مدارک کامل حقوقی، از جمله نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد)، مجوز کسب و کار، کد مالیاتی و آدرس دفتر است. این فرآیند می تواند بسیار زمان بر باشد و ممکن است تا چند هفته یا حتی یک ماه به طول انجامد.
• نیاز به دانش فنی: اتصال درگاه مستقیم به وب سایت معمولاً نیاز به دانش فنی و برنامه نویسی دارد.
• پشتیبانی ضعیف: پشتیبانی ارائه شده توسط بانک ها معمولاً به اندازه شرکت های پرداخت یار قوی و ۲۴ ساعته نیست.
• مناسب نبودن برای کسب و کارهای کوچک و نوپا: به دلیل پیچیدگی فرآیند اخذ و نیاز به مدارک زیاد، این نوع درگاه برای استارتاپ ها و کسب و کارهای کوچک که هنوز به طور کامل رسمیت نیافته اند، مناسب نیست.

۲. درگاه پرداخت واسط (Intermediary Payment Gateway)

درگاه پرداخت واسط، توسط شرکت های پرداخت یار ارائه می شود که به عنوان واسطه بین کسب و کار و بانک عمل می کنند. در این روش، مبلغ ابتدا به حساب شرکت پرداخت یار واریز شده و پس از گذشت مدت زمان مشخصی (معمولاً ۲۴ تا ۷۲ ساعت کاری)، به حساب فروشنده منتقل می شود.

مزایای درگاه پرداخت واسط:

• راه اندازی سریع و آسان: فعال سازی درگاه واسط بسیار سریع است و معمولاً بین چند ساعت تا یک روز کاری انجام می شود. این امر برای کسب و کارهایی که نیاز به راه اندازی فوری دارند، بسیار حیاتی است.
• مدارک مورد نیاز کمتر: برای دریافت درگاه واسط، معمولاً به مدارک کمتری نیاز است داشتن اینماد و کد مالیاتی که به صورت آنلاین اخذ میشود کافی است.
• پشتیبانی قوی و ۲۴ ساعته: شرکت های پرداخت یار معمولاً پشتیبانی قوی و سریعی را به کاربران خود ارائه می دهند که در صورت بروز مشکل، به سرعت پاسخگو هستند.
• نصب آسان: اتصال درگاه واسط به وب سایت، به خصوص برای سیستم های مدیریت محتوا مانند وردپرس، بسیار ساده است و معمولاً با نصب یک افزونه انجام می شود.
• امکانات اضافی: بسیاری از پرداخت یارها امکانات جانبی مانند لینک پرداخت، فاکتور آنلاین، کیف پول، لینک پرداخت فوری، عودت وجه، تسهیم وجوه و مسیردهی هوشمند را ارائه می دهند.
• مناسب برای استارتاپ ها و فریلنسرها: به دلیل سهولت در اخذ و راه اندازی، این درگاه ها برای کسب و کارهای نوپا، فریلنسرها و فروشندگان در شبکه های اجتماعی بسیار مناسب هستند.

معایب درگاه پرداخت واسط:

• تسویه حساب با تاخیر: وجه پس از ۲۴ تا ۷۲ ساعت به حساب فروشنده واریز می شود که ممکن است برای برخی کسب و کارها مشکل ساز باشد.
• کارمزد تراکنش: شرکت های پرداخت یار معمولاً درصدی از هر تراکنش را به عنوان کارمزد کسر می کنند.
• اعتماد کمتر نزد مشتریان: به دلیل اینکه دامنه پرداخت کننده با دامنه اصلی کسب و کار متفاوت است، ممکن است برخی مشتریان احساس عدم اعتماد کنند.

جدول مقایسه درگاه های پرداخت مستقیم و واسط:

ویژگی	درگاه پرداخت مستقیم (PSP)	درگاه پرداخت واسط (پرداخت یار)
ارائه دهنده	بانک ها / شرکت های PSP	شرکت های پرداخت یار
تسویه حساب	آنی	۲۴ تا ۷۲ ساعت
کارمزد	معمولاً صفر یا ناچیز	درصدی از تراکنش
فرآیند اخذ	دشوار و زمان بر	سریع و آسان
مدارک مورد نیاز	زیاد (اینماد، مجوز، کد مالیاتی، کد پستی)	کمتر (اینماد، کد مالیاتی)
پشتیبانی	ضعیف تر	قوی و ۲۴ ساعته
نیاز فنی	بیشتر	کمتر (نصب افزونه)
اعتبار نزد مشتری	بالا	متوسط تا بالا
مناسب برای	کسب و کارهای بزرگ و رسمی	استارتاپ ها، فریلنسرها، کسب و کارهای کوچک

معرفی و مقایسه بهترین درگاه های پرداخت واسط ایرانی

در ایران، چندین شرکت پرداخت یار معتبر وجود دارند که خدمات درگاه پرداخت واسط را ارائه می دهند. انتخاب بهترین گزینه به نیازها و اولویت های کسب و کار شما بستگی دارد. در ادامه به معرفی و مقایسه برخی از محبوب ترین و بهترین درگاه های پرداخت واسط ایرانی می پردازیم:

۱. زرین پال (Zarinpal)

زرین پال به عنوان یکی از پیشگامان و معتبرترین درگاه های پرداخت واسط در ایران شناخته می شود. این شرکت با سال ها تجربه، بستری امن و قابل اعتماد برای تراکنش های آنلاین فراهم کرده است.

نقاط قوت زرین پال:

• اعتبار و تجربه بالا: اولین و یکی از شناخته شده ترین پرداخت یارها در ایران.
• پشتیبانی قوی و حرفه ای: ارائه خدمات پشتیبانی مناسب به کاربران.
• امکانات متنوع: ارائه زرین کارت، زرین لینک، امکان ساخت فرم پرداخت شخصی سازی شده و اپلیکیشن با کاربری آسان.
• مناسب برای کسب و کارهای اینستاگرامی: قابلیت استفاده به عنوان درگاه پرداخت برای فروشگاه های فعال در شبکه های اجتماعی.
• روند کوتاه تایید ثبت نام و احراز هویت: فرآیند نسبتاً سریع برای شروع به کار.

نقاط ضعف زرین پال:

• تسویه حساب با تاخیر: تسویه حساب با تاخیر انجام می شود که ممکن است برای برخی کسب و کارها که نیاز به نقدینگی روزانه دارند، محدودیت ایجاد کند.
• کارمزد: کسر ۰.۵ درصد کارمزد از مبلغ هر تراکنش (تا سقف ۴۰۰۰ تومان پس از یک ماه تنفس اولیه).

۲. زیبال (Zibal)

زیبال یکی دیگر از پرداخت یارهای رسمی و معتبر بانک مرکزی است که در سال های اخیر با ارائه خدمات نوآورانه، توجه بسیاری از کسب و کارها را به خود جلب کرده است. رویکرد اصلی زیبال، ارائه درگاه پرداخت سریع، امن و بدون قطعی است.

نقاط قوت زیبال:

• مسیردهی هوشمند: این ویژگی منحصر به فرد، مشتری را در لحظه پرداخت به درگاهی هدایت می کند که بیشترین سرعت و پایداری را دارد، که منجر به افزایش نرخ تراکنش های موفق می شود.
• پشتیبانی حرفه ای و پاسخگو: ارائه پشتیبانی قوی و کارآمد.
• دریافت سریع درگاه: امکان فعال سازی درگاه در سریع ترین زمان ممکن.
• امکانات جانبی: ارائه اپلیکیشن درگاه پرداخت، پلاگین ها و افزونه های رایگان برای سیستم های مدیریت محتوا، و امکان واریز وجوه تجمیع شده به چند حساب (برای کسب و کارهای چند شریکی).
• کارمزد پایین: در مقایسه با برخی رقبا، کارمزد پایین تری دارد.

نقاط ضعف زیبال:

• عدم طراحی اپلیکیشن برای iOS: در حال حاضر اپلیکیشن اختصاصی برای سیستم عامل iOS ارائه نشده است.

۳. سیزپی (Seezpay)

سیزپی نیز به عنوان یک پرداخت یار رسمی و دارای مجوز از بانک مرکزی، راهکارهای پرداختی متنوعی را برای کسب و کارهای مختلف ارائه می دهد. این درگاه بر سرعت، امنیت و پشتیبانی ۲۴ ساعته تاکید دارد.

نقاط قوت سیزپی:

• ثبت نام آسان و سریع: فرآیند ثبت نام و فعال سازی در چند دقیقه انجام می شود.
• قابلیت تسهیم: امکان واریز سهم هر یک از ذینفعان یک تراکنش به حساب های جداگانه، که برای کسب و کارهای مشارکتی بسیار مفید است.
• سقف کارمزد پایین: سقف کارمزد در تراکنش های بالا تنها ۲۰۰۰ تومان است.
• امکانات کاربردی: صدور فاکتور آنلاین، ساخت لینک پرداخت برای شبکه های اجتماعی (مانند اینستاگرام و تلگرام) و سهولت راه اندازی با پلاگین های مختلف برای CMS ها.
• امنیت بالا و تسویه حساب به موقع: تاکید بر امنیت تراکنش ها و انجام تسویه حساب ها در زمان مقرر.

نقاط ضعف سیزپی:

• نسبتاً جدیدتر بودن در مقایسه با زرین پال، که ممکن است برای برخی کاربران به معنای تجربه کمتر باشد.

مقایسه اجمالی بهترین درگاه های پرداخت واسط

ویژگی	زرین پال	زیبال	سیزپی
اعتبار و قدمت	بسیار بالا (پیشگام)	بالا (با خدمات نوآورانه)	متوسط (در حال رشد)
تسویه حساب	با تاخیر تا چند روز	روزانه (با تاخیر ۲۴ ساعته)	روزانه (با تاخیر ۲۴ ساعته)
کارمزد	۰.۵% (پس از تنفس اولیه)	پایین	سقف ۲۰۰۰ تومان در تراکنش های بالا
پشتیبانی	قوی	حرفه ای و پاسخگو	۲۴ ساعته و سریع
ویژگی خاص	زرین کارت، فرم ساز	مسیردهی هوشمند	تسهیم، سقف کارمزد، لینک پرداخت
مناسب برای	همه کسب و کارها، اینستاگرام	کسب و کارهای با حجم تراکنش بالا	کسب و کارهای مشارکتی، شبکه های اجتماعی

چه زمانی از کدام درگاه پرداخت استفاده کنیم؟ انتخاب هوشمندانه

انتخاب درگاه پرداخت مناسب، تصمیمی است که باید با توجه به نوع کسب و کار، حجم تراکنش ها، میزان سرمایه اولیه و اهداف بلندمدت شما اتخاذ شود. درک تفاوت ها و مزایا و معایب هر یک از درگاه های مستقیم و واسط به شما کمک می کند تا بهترین تصمیم را برای وب سایت یا اپلیکیشن خود بگیرید.

درگاه پرداخت مستقیم: انتخاب حرفه ای ها برای کسب و کارهای تثبیت شده

استفاده از درگاه پرداخت مستقیم برای کسب و کارهایی توصیه می شود که:

• حجم تراکنش های بالا و گردش مالی قابل توجهی دارند: این کسب و کارها می توانند از مزایای کارمزد کمتر یا صفر و تسویه حساب آنی بهره مند شوند، که در حجم بالا صرفه جویی قابل توجهی را به همراه دارد.
• به دنبال افزایش اعتبار و اعتماد مشتری هستند: نام بانک در صفحه پرداخت، حس اطمینان بیشتری به مشتری می دهد و برای برندهای شناخته شده، این موضوع اهمیت بالایی دارد.
• مدارک و مجوزهای لازم (مانند اینماد) را دارا هستند: فرآیند اخذ درگاه مستقیم نیازمند تکمیل مدارک قانونی و اداری است که برای کسب و کارهای رسمی و ثبت شده آسان تر است.
• دانش فنی لازم برای پیاده سازی و نگهداری را دارند: اتصال درگاه مستقیم به وب سایت ممکن است نیاز به تخصص فنی داشته باشد.
• پشتیبانی ۲۴ ساعته از درگاه پرداخت برایشان اولویت اصلی نیست: با توجه به اینکه پشتیبانی بانک ها ممکن است به سرعت پرداخت یارها نباشد، این مورد باید در نظر گرفته شود.

مثال: یک فروشگاه اینترنتی بزرگ که روزانه صدها تراکنش دارد و دارای نماد اعتماد الکترونیکی است، از درگاه مستقیم بهره بیشتری خواهد برد. این فروشگاه می تواند با پرداخت نکردن کارمزد، سود بیشتری کسب کند و با تسویه حساب آنی، مدیریت مالی بهتری داشته باشد.

درگاه پرداخت واسط: راه حلی سریع و آسان برای شروع و رشد

درگاه پرداخت واسط برای کسب و کارهایی مناسب است که:

• به دنبال راه اندازی سریع و آسان هستند: استارتاپ ها، کسب و کارهای نوپا، فریلنسرها و فروشندگان در شبکه های اجتماعی که می خواهند به سرعت فعالیت خود را آغاز کنند، می توانند از درگاه واسط استفاده کنند.
• مدارک لازم برای درگاه مستقیم را ندارند یا فرآیند اخذ آن برایشان دشوار است: درگاه های واسط معمولاً با مدارک کمتر و فرآیند ساده تری فعال می شوند.
• به پشتیبانی قوی و ۲۴ ساعته نیاز دارند: شرکت های پرداخت یار پشتیبانی فعال تری ارائه می دهند که برای کسب و کارهای کوچک که ممکن است دانش فنی کمتری داشته باشند، بسیار مفید است.
• حجم تراکنش هایشان هنوز به حدی نرسیده که کارمزد درگاه واسط تاثیر چشمگیری بر سودآوری داشته باشد: در ابتدای کار، سهولت و سرعت راه اندازی بر کارمزد اولویت دارد.
• قصد استفاده از امکانات جانبی مانند لینک پرداخت یا تسهیم وجوه را دارند: بسیاری از پرداخت یارها ابزارهای مفیدی را ارائه می دهند که درگاه های مستقیم فاقد آن هستند.

مثال: یک فریلنسر که خدمات طراحی وب سایت ارائه می دهد یا یک فروشنده محصولات دست ساز در اینستاگرام، می تواند با استفاده از یک درگاه واسط به سرعت لینک پرداخت اختصاصی خود را ایجاد کرده و بدون نیاز به وب سایت پیچیده، از مشتریان خود وجه دریافت کند. این راه حل به او امکان می دهد تا بدون درگیر شدن در فرآیندهای اداری طولانی، بر روی کسب و کار اصلی خود تمرکز کند.

نکته مهم: با رشد کسب و کار و افزایش حجم تراکنش ها، ممکن است نیاز به بازنگری در انتخاب درگاه پرداخت و حتی استفاده همزمان از هر دو یا چندین نوع درگاه (برای بهره مندی از مزایاها) احساس شود. برخی کسب و کارها ابتدا با درگاه واسط شروع می کنند و پس از تثبیت و اخذ مجوزهای لازم، به سمت درگاه مستقیم حرکت می کنند.

سوالات متداول انتخاب درگاه پرداخت

نتیجه‌گیری: انتخاب آگاهانه، کلید موفقیت در پرداخت آنلاین

انتخاب درگاه پرداخت آنلاین، یکی از تصمیمات استراتژیک و حیاتی برای هر کسب و کار آنلاینی است. این انتخاب نه تنها بر تجربه کاربری و رضایت مشتریان تاثیر مستقیم دارد، بلکه می‌تواند بر اعتبار برند، مدیریت مالی و در نهایت، موفقیت کسب و کار شما نیز اثر گذار باشد. همانطور که در این مقاله به تفصیل بررسی شد، درگاه های پرداخت به دو دسته اصلی مستقیم و واسط تقسیم می شوند که هر یک مزایا و معایب خاص خود را دارند.

درگاه های پرداخت مستقیم، با وجود فرآیند اخذ دشوارتر، برای کسب و کارهای بزرگ و تثبیت شده که به دنبال اعتبار بالا و تسویه حساب آنی هستند، گزینه ای ایده آل محسوب می شوند. در مقابل، درگاه های پرداخت واسط با ارائه راهکارهای سریع، آسان و پشتیبانی قوی، بهترین انتخاب برای استارتاپ ها، فریلنسرها و کسب و کارهای نوپا هستند که می خواهند با کمترین دغدغه وارد دنیای فروش آنلاین شوند.

در نهایت، هیچ پاسخ یکسانی برای سوال «بهترین درگاه پرداخت کدام است؟» وجود ندارد. بهترین انتخاب، گزینه‌ای است که با نیازها، اهداف و مرحله رشد کسب و کار شما بیشترین همخوانی را داشته باشد. توصیه می‌شود با بررسی دقیق گزینه های موجود، مقایسه ویژگی ها و در نظر گرفتن اولویت های خود، تصمیمی آگاهانه و هوشمندانه اتخاذ کنید. به یاد داشته باشید که با رشد کسب و کارتان، همواره می توانید در انتخاب خود بازنگری کرده و راهکار مناسب تری را برگزینید.

این مقاله در دسته بندی آموزش طراحی وبسایت قرار دارد زیرا درگاه پرداخت یکی از نیازهای اصلی وبسایت های فروشگاهی است. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بهینه سازی وب سایت و افزایش ترافیک، می توانید به مقالات دیگر در وب سایت استاد آی تی مراجعه کنید. همچنین برای اخذ درگاه بانکی برای وبسایت خود میتوانید با ما در تماس باشید.